Apple Pay

Apple Pay は 2013 年に米国のみで開始されましたが、現在では世界 50 以上の国と地域で利用可能です。多くの大手小売業者がこれを受け入れており、ほとんどの主要な POS 小売端末はタップツーペイ取引を処理できます。

Apple Payは、健康関連の選択肢として非接触型決済が普及したことを受けて、2020年にユーザーが大幅に増加した。 2020 年 12 月の時点で、この決済システムのユーザー数は約 5 億人と推定されています。

Pulse が実施したある調査によると、2020 年の米国のモバイルウォレットデビット取引の 92% を Apple Pay 取引が占めました。この数字は、Apple のインストールベースが Android に比べて低いにもかかわらず、同社の決済システムがモバイル分野を支配していることを示しています。

Apple Payの機能

のアップルウォレットApple Pay カードとデータを保存するアプリです。 iPhoneには専用のWalletアプリがあり、アップルウォッチ、および設定のメニューiPadそしてマック。

Apple Payの仕組み

iPhone の近距離無線通信 (NFC) チップを使用することで、Apple Pay は POS システムとワイヤレスで通信し、非接触支払い、または「タップトゥペイ」取引と呼ばれることが多い取引を開始できます。

タップツーペイ取引は、多くの場合、顧客と小売業者の両方から高く評価されています。一部のサプライヤーは、タップツーペイ取引が従来の方法よりも最大 2 倍高速であると主張しています。

セール中、購入者はサイドボタンをダブルクリックして Apple Play をアクティブにします。顔認証有効なiPhone、またはホームボタンをダブルクリックします。タッチID対応したiPhone。使用するカードを選択した後、購入者はデバイスを POS 端末の近くにかざす必要があります。デバイスは、デバイス ID やトークン化されたカード番号などの必要な情報を端末に提供します。

購入者は通常、Face ID または Touch ID を介して販売を認証する必要があります。いずれにせよ、元のカード番号はデバイスに保存されないため、購入者のカード情報が販売者と共有されることはありません。

Apple Pay は従来のクレジットカードのスワイプよりもはるかに高速です

Apple Pay は、集積回路チップを利用するクレジットカードやデビットカードと同様の EMV モードの支払い形式を使用します。 EMV は、磁気ストライプカードの複製を容易にする従来の方法によるカードの複製を防止することで、購入者をセキュリティ詐欺から保護する技術標準です。

Apple Payにカードを追加する

ユーザーは、iPhone 8 より前にリリースされたデバイスでは 8 枚のカードを追加でき、iPhone 8、iPhone 8 Plus、およびそれ以降のデバイスでは 12 枚のカードを追加できます。複数のデバイスで Apple Pay を使用する場合、ユーザーは各デバイスに各カードを追加する必要があります。

デバイスでカードが認証されると、同じアカウントを持つ新しいデバイスは、銀行で簡単に認証するだけでカードを新しいデバイスに追加できます。

カードの追加は、手動で情報を入力するか、デバイスのカメラでカードをスキャンするか、カード発行会社のアプリを使用して行うことができます（許可されている場合）。

特定の国では、ユーザーはストアカード、搭乗券、映画チケット、クーポン、ポイントカード、交通カード、そして学生証カードをウォレットに。これらのカードやサービスを使用するプロセスは、クレジットカードやデビットカードを使用する場合と似ています。

交通カードと学生証は、バッテリーが切れた場合でもデバイスで動作し、所有者が何があってもサービスにアクセスできるようにします。

Apple 後で支払う

Apple は、Apple Pay と Apple Wallet に組み込まれた「Apple Pay Later」と呼ばれる、今すぐ購入して後で支払うサービスを導入しました。顧客はクレジットラインを使用して購入でき、デビットカードを使用して月々の分割払いで返済する必要があります。

このシステムは、2023 年 3 月 28 日に顧客への展開を開始しました。ユーザーのクレジットは、Apple Pay Later 経由で購入するときに適格性を判断するためにソフトプルが実行されるため、申請して拒否された場合でもクレジットスコアには影響しません。

2024 年 6 月、Apple は Apple Pay Later を発表しました。中止されるだろうAffirm のようなサードパーティの支払いプランシステムとの連携を支持します。 Appleは短期融資ゲームから手を引いた理由を明らかにしていないが、融資自体の処理方法に関係があるのかもしれない。

ゴールドマン・サックスはマスターカードの支払い資格を発行しましたが、アップル・ペイ・レイターのローンは実際にはハイテク巨人自身によって裏付けられていました。

iPhone でタップして支払う

Apple が「Tap to Pay」を発表iPhoneサードパーティ加盟店向けは 2022 年に。決済処理業者は、支払いを受け入れるために外部レジスターやデバイスに依存する必要がなくなりました。代わりに、顧客は自分の iPhone を販売者の iPhone にタップすることができます。

iPhoneはNFCタップチップを搭載したカードも受け入れます

非接触型決済機能を備えたカードは、販売者の iPhone でも利用できます。ユーザーは iPhone でカードをタップするだけで支払いを送信できます。

Stripe や Paypal などのサードパーティ企業がこの機能を統合しました。いつものように、この機能の中心となるのはプライバシーであり、すべての取引に暗号化を使用することで詐欺や顧客追跡を防止します。

アップルカード

2019年、アップルはゴールドマン・サックスの協力を得て、アップルカード。 Apple Card は主に Apple Pay で使用するように設計されていますが、物理的なカードも存在します。 Wallet アプリにアクセスすると、ユーザーは自分の支出習慣を確認できます。

オンラインまたは POS 端末で Apple Card を使用すると、ユーザーに2%のキャッシュバックをもたらすほとんどの小売店では Apple Cash の形で販売されています。 Apple、Uber、Walgreens、Nike などの特定の小売店では、Apple Card を使用するとユーザーに 3% の還元が得られる場合があります。

キャッシュバックボーナスは、Apple Cash への Daily Cash またはアップルセービング。ユーザーはお金がどの口座に送られるかを選択できます。Apple Cash はすぐに使用できますが、Apple Savings は 4.15% APY で成長します。

Apple Pay 現金

Apple Pay Cash は、Green Dot 銀行を通じて運営されるデビットカードです。顧客はカードに銀行口座を関連付けて、現金を追加したり、元の銀行に送金したりできます。

Apple Pay CashはVisaに移行しました

カードの残高は、クレジットカードが利用できる場所であればどこでも使用できます。カード販売会社がサポートされている限り、現実世界と Web 上の Apple Pay はどちらも Apple Pay Cash の使用をサポートします。

Apple Pay Cash が開始されたとき、Discovery カード番号が使用されました。 2022 年 4 月、Apple は新しいカードを Visa 番号に移行しました。 Apple はこの変更の理由を明らかにしませんでしたが、銀行運営会社は Green Dot のままでした。

Apple Pay Cash は、ピアツーピア支払いシステムとしても機能します。ユーザーはテキストメッセージで他の iMessage ユーザーに送金できます。親は子供のアカウントに Cash を設定して、お小遣いを分配することもできます。

ユーザーが Apple Card から Daily Cash を獲得すると、Apple Cash カードに入金して支払いに使用できます。

アプリクリップ

Apple が新機能を発表しましたiOS14それはApple Payを活用することになります。アプリクリップは、新しいシステム完全なダウンロードを必要とせずに、アプリの一部を顧客に提示します。

App Clipを使用すると、ユーザーはApp Storeで完全にダウンロードしなくてもアプリの一部を操作できるようになります

ユーザーには、デバイスを閲覧しているとき、または NFC ステッカーをタップしているとき、または特殊な QR コードをスキャンしているときに、アプリクリップが表示されます。 App Clip は画面上にカードとして表示され、そこで Apple にサインインし、Apple Pay を使用して取引を完了します。

これらの App Clip は、パーキングメーターやスクーターなどの 1 回限りのアプリ操作のプロセス全体を合理化することを目的としています。 Yelp などの企業は、特定のレストランや企業向けの App Clip を構築して、ユーザーが情報を検索する際にアプリに戻らないようにすることもできます。

App Clip は非常に小さく設計されており、Apple は開発者に 10 MB の制限を設けています。操作する App Clip はデバイスのホーム画面には保存されませんが、App ライブラリの特別なフォルダーにあります。

支払いオプション、特典、ポイントの拡大

WWDC で発表された iOS 18 では、Wallet アプリに特典残高が導入され、ユーザーはアプリ内で特典とポイント残高を簡単に確認したり、オンライン購入やアプリ内で Apple Pay を使用してポイントを引き換えたりできるようになります。

さらに、ユーザーは銀行の割賦金融オプションにアクセスできます。

対応デバイス

Apple Card のヒートマップは、特定のカテゴリでの支出頻度を示します

Apple Pay は、iPhone 6 以降の携帯電話、iPad Air 2 およびその他の最新の iPad、すべての Apple Watch、および Touch ID を使用するすべての Mac と互換性があります。

ユーザーが iPhone 5 または iPhone 5C を持っている場合は、Apple Watch も持っていればそれを使用できます。

また、Mac 上の Safari 経由で購入する場合、ユーザーは近くにある iPhone または Apple Watch を使用して Apple Pay での購入を認証できます。

セキュリティ上の利点

Apple Pay は、ユーザーの個人データを小売業者から隠すことでセキュリティ層を追加します。顧客のクレジットカード番号またはデビットカード番号を提供する代わりに、その番号をトークン化されたデバイスのプライマリアカウント番号に置き換えます。

DPAN を利用して、各トランザクションは一意の動的セキュリティコードを取得します。 Apple はサードパーティ製カードの使用状況を追跡しません。

各購入では、Face ID、Touch ID、またはパスコードのいずれかによる 2 要素認証方法の使用も必要です。 Apple Watch で使用する場合、支払いを開始するには時計のロックを解除して手首に着用する必要があり、サイドボタンをダブルクリックして購入を認証する必要があります。

ユーザーがデバイスを紛失した場合は、「探す」機能を使用してリモートからデバイスを一時停止できます。

健康上の利点

奇妙に思われるかもしれませんが、Apple Pay はユーザーに健康上の利点を提供します。以前は議論の優先事項ではありませんでしたが、この状況の中で非接触型決済システムの必要性が高まっています。コロナウイルスアウトブレイク。

お金やカードの受け渡しには何らかの形での接触が必要となるため、ユーザーがこのような非接触型決済の受け入れを求めていることに市場が注目している。

このようなシステムの実装には、Apple Pay での取引中に PIN や郵便番号を要求することは依然として非接触であるという目的を損なうため、店舗自体からの何らかの入力も必要です。

アウトブレイクの間、あるスーパーマーケットチェーンは、2020 年 3 月 31 日付けで、Publix と呼ばれる Apple Pay を追加する取り組みを主導しました。このスーパーマーケットは米国南部の州に分布しています。

論争と批判

非接触型決済を可能にする Apple の NFC チップには、Apple Pay と Siri ショートカットオートメーションを介してのみアクセスできます。アクセスを制限すると、クレジットカードや銀行カード発行会社が使用するサードパーティアプリが目的に使用できなくなります。

Appleは、NFCチップへのアクセスを制限することでセキュリティが強化されると主張し、これがユーザーがそもそもAppleの決済システムを選ぶ理由であると主張している。

競合する決済サービスは、これが代替決済の魅力を低下させ、反競争的で自己優先的な行為の証拠であると主張している。

2018 年後半、Apple は苦情を解決した独占禁止法の調査を避けるため、スイスの決済会社TWINTと提携した。しかし、2019 年半ばに欧州連合は、オンライン小売業者に質問するApple のサービスの経験について。

Apple Payが利用できる国と地域

アフリカ

南アフリカ

アジア太平洋地域

オーストラリア
中国本土
香港
日本
カザフスタン
マカオ
ニュージーランド
シンガポール
台湾

ヨーロッパ

オーストリア
ベラルーシ
ベルギー
ブルガリア
クロアチア
キプロス
チェコ共和国
デンマーク
エストニア
フェロー諸島
フィンランド
フランス
ジョージア
ドイツ
ギリシャ
グリーンランド
ガーンジー島
ハンガリー
アイスランド
アイルランド
マン島
イタリア
ジャージー
ラトビア
リヒテンシュタイン
リトアニア
ルクセンブルク
マルタ
モナコ
モンテネグロ
オランダ
ノルウェー
ポーランド
ポルトガル
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サンマリノ
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ラテンアメリカおよびカリブ海地域

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北米

カナダ
米国