ドイツの銀行がApple Payを継続し、2019年後半にサポートを追加

ここスイスで提供しているカードのほとんどは年会費がかなりお粗末で、銀行はほんの一握りです（地域限定で、クレディ・スイスとそのAECSカードがApple Payをサポートすると発表するまでは大したことはありませんでした）。

しかし、残りのツイント・カルテル（UBS、ZKB、ポスト・ファイナンス、GKBとIIRC AKB以外のほとんどの州立銀行）は、半年前のWiKo（経済委員会）の強制捜査を受けて調査を受けており、依然としてCHとフロリダ州でAPをブロックしている。

私が期待しているのは、（米国外の）世界中の銀行が AP を妨害していることに不満を募らせた Apple が（（顧客が提供している少数の銀行に移行する中、重要ではあるものの、その結果さらに数行の銀行が AP に参加する原因となっている）、移行が遅すぎて、この素晴らしい（驚きと喜びの）戦略的機能は、競合他社が追いついて追い越していき、人々が競合他社の製品を検討するように誘惑されているため、iPhone を使用している人々には利益をもたらしませんでした））Apple は、地域での取り込みを、 Apple Cardを提供します。

私は、最近の欧州の AP の増強がこれらの市場での Apple Card の迅速な展開を予感させ、カード ビジネスや顧客の損失を防ぐために、銀行が競争力のある (年会費、購入者) で AP をサポートするよう躍起になることを期待しています。保険など) クレジット、デビット (Maestro/EC) カードの提供。 (ヨーロッパでは取引手数料が小さいため、ロイヤルティ報酬の点で「競争力」は州と同じレベルには達しない可能性があります。)

CH に戻る: Twint Kartell の興味深いパートナーは、CH のトップ 2 の食料品複合企業の 1 つである Coop です。半年前、彼らは長年のクレジット カード パートナー (AECS = Credit Swiss) をやめ、新しいパートナー (TopCard = UBS) は、取引の一部として AP を必要とせずに取引を開始します (その間、撤退するパートナーは AP と同様の外観のカードを展開しました)。重要なのは、Coop が AP を要求しなかったのは、顧客が自社の Twint サービスを使用することを本当に望んでいたからです。AP を妨害し、Twint を強制することで、Coop はクレジット カードやデビット カードの交換手数料を節約し、取引で 1 ～ 2 パーセントの利益を得ることができるからです。

Twint の普及に関して、私が見る限り、Twint 組織はトランザクションの数ではなく、何よりもインストールされた顧客ベースについて話しています。インストールベースの多くはインストール済みで、おそらく一度使ったら忘れてしまうのではないかと思われます (ただし、NFC ではなく BT/カメラ/QR ベースなので扱いにくく、プラスチックの支払いにはタップを使用するスタイルに戻っているようです)。

私はここのかなりの数のレジ係に、人々がこれらのシステムを使用しているかどうかを尋ねましたが、iPhone AP を使用している人もいますが、Apple Watch AP を使用している人は少なく、Samsung Pay を使用している人もいて、Twint を使用している人は誰もいませんでした。ある人の面白いコメントは、「ある天才がこのシステムに何百万ドルも費やしたが、誰もそれを使用しなかった」というものです。

私にとって、Twint が現在牽引力を獲得できていない証拠は、Kartell が提供する購入奨励金とコンテストの賞品がここ数年で着実に増加していることです。ここ数年、Twint の経営陣の交代も続いています。

私の感覚では、数年前に米国にあった CurrentC と同様に、Twint も瀕死の状態にあります。 CH での一般的な AP の取り込みが (Samsung や Google Pay などとともに) 増加すれば、加盟店が共同ブランド カードで AP を提供し始めることがわかります。

WiKoの調査と期待されているApple Cardの展開が、ここCH（スイス）でのTwint Kartellの行き詰まりを打破してくれると思います。

見てみましょう！